Депозит в иностранном банке – Вклады в иностранные банки под проценты для россиян

Вклады в зарубежных иностранных банках – где лучше открыть валютный счет в 2019 году

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2019 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Вернуться к оглавлению

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Единственное правило, которое существует для клиентов иностранных банков, – то, что в течение месяца он должен поставить в известность своего налогового инспектора на территории России.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

Вернуться к оглавлению

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Вернуться к оглавлению

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

dengivsetakipahnyt.com

Зарубежные вклады в иностранных банках

Каждый гражданин РФ, за исключением высокопоставленных чиновников, может открыть зарубежный депозит – вклад в иностранном банке, действующем за пределами нашей страны. Мотивы подобного поступка у вкладчика могут быть разными – от желания уберечь средства в случае очередного кризиса в России до попытки увеличить свои шансы на получение гражданства в стране, где открывается депозит.

Предложения месяца:

Дебетовые карты

Кредитные карты

Микрозаймы

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Зарубежные вклады: минимальная сумма и другие условия

Очертить какие-либо общие условия депозитных продуктов иностранных банков довольно сложно, ведь даже в пределах одной страны ставки, сроки и другие параметры вкладов в разных организациях существенно различаются.

Более высокими, чем в РФ годовыми ставками отличаются зарубежные вклады в банках Украины и Беларуси (до 20 и 30% годовых соответственно). Но их потенциальных вкладчиков отпугивает боязнь потерять свои накопления в результате банкротства банка или обесценивания накоплений в связи с высокой инфляцией (особенно в Беларуси).

В целом, ставки по вкладам банков США и Европы существенно ниже, чем по депозитам в кредитных организациях России. Доходность вкладов в иностранных банках, как правило, составляет лишь 2-4% в год. Более высокие ставки предусмотрены только по инвестиционным депозитам, предполагающим «конвертирование» части вложенных средств в различные финансовые инструменты.

Минимальная сумма зарубежного вклада колеблется в диапазоне от 10 тыс. до 100 тыс. долларов США. Самые высокие первые взносы предусмотрены по депозитам частных банках Швейцарии – от 1 млн долларов.

Исключение в плане низких ставок и высокого первого взноса составляют разве что продукты некоторых прибалтийских и кипрских банков, привлекающих вклады с более высоким процентом (максимум до 6-8% годовых). Впрочем, в связи с недавним кризисом на Кипре и неожиданным налогообложением вкладов размером более 100 тыс. долларов количество желающих открыть депозит в данной стране существенно поубавилось.

Вклад в иностранном банке: оформление и документы

К сожалению, легче оформить ссуду в отечественной кредитной организации, чем открыть вклад в иностранном банке. Зарубежные финансовые институты очень придирчиво оценивают происхождение вкладываемых средств и с определённым подозрением относятся к российским вкладчикам.

Для оформления депозита может понадобиться множество самых разных документов – от справки об отсутствии задолженности перед бюджетом из налоговой инспекции до копий счетов за коммунальные услуги.

Открытие депозита начинается с запроса в выбранный банк (как правило, с помощью е-мейла или формы обратной связи на сайте организации) касательно перечня необходимых документов. Рассмотрение заявки и оформление зарубежного вклада может занять от 3 до 30 дней. Подписание депозитного договора практически всегда требует личного визита вкладчика в офис обслуживающего банка.

Больше всего шансов оперативно открыть депозит имеется у ВИП-клиентов отечественных кредитных организаций – обслуживающие их в рамках «private banking» работники банка возьмут все хлопоты по открытию депозита на себя.

Можно также обратиться к посредникам – консалтинговым фирмам, которые уже не первый год специализируются на предоставлении соответствующих услуг.

У некоторых иностранных банков в России есть представительства, которые помогут разобраться с перечнем необходимых документов и передачей их в центральный офис.

Если оформление вклада увенчается успехом – клиент обязан в течение месяца уведомить налоговую инспекцию о существовании депозита в зарубежном банке. Кроме того, впоследствии каждый вкладчик должен подавать декларацию и оплачивать налоги с полученных им процентных доходов.

vkladi-depoziti.ru

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2019 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 7 500 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 16%-18% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

1. Открыть свет на свое имя в зарубежном банке
2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 50 000 евро в год
3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на июнь-2019

Латвия:

• Nordea Banka: 1,6% в нац валюте и 0,6% годовых в евро при оформлении через Интернет, макс. срок — 5 лет.
• Swedbank: 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.

Литва:

• Siauliu Bankas: 0,6% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

• Marfin Pank Eesti: 3,5% годовых в евро, макс. срок — 3 года.
• Bigbank: 0,8% — 1% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
• Eesti Krediidipank: 1,1% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

• Poštovní spořitelna: 0,9-1,3% в нац валюте, макс. срок — 1 год
• ČSOB: 0,9-1,3% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

• Bank Pekao: 2,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год
• Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

• MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
• KDB Bank: 0,03% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

www.prostobank.ua

Вклады в иностранных банках — как и зачем

Еще десять лет назад россиянин мог открыть счет «за границей» только с разрешения Центробанка. К слову, получить такое разрешение было очень и очень непросто… Исключение делалось лишь для лиц, временно проживающих за рубежом. Причем, сразу же после возвращения на Родину такой счет необходимо было срочно закрывать.

А вот сегодня открывать банковские вклады за рубежом имеет право любой гражданин России! Правда, с маленькой оговоркой – банк должен находиться на территории страны, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Межправительственная комиссия по борьбе с отмыванием криминальных капиталов). Первая организация «отвечает» за экономическое сотрудничество и развитие, вторая – борется с проблемой отмывания капитала.

Если какое-либо государство не является членом ни той, ни другой организации, то оформлять там банковский вклад россиянин имеет право только в том случае, если он временно проживает на территории этой страны.

Важный момент! Открыть депозитный счет в иностранном банке физлицо может только для личных целей (инвестиции, накопление), не связанных с предпринимательской деятельностью!

Зачем россиянам вклады в иностранных банках

Процедура открытия вклада в иностранном банке простотой и удобством не отличается. Проверка клиента-россиянина может занять несколько месяцев, приличную сумму придется заплатить за обслуживание счета, а процентные ставки по депозитам в той же Швейцарии, например, гораздо ниже, чем в российских банках.

Почему же вклады «за границей» так популярны среди соотечественников?

Причина проста: иностранные банки традиционно считаются более надежными, чем российские. А золотое правило инвестора («не держать все яйца в одной корзине») в наше время актуально как никогда.

Часть своих накоплений россияне упорно предпочитают хранить за пределами родного государства, чтобы защитить их от обвала рубля в случае дефолта. Увы, даже государственное страхование вкладов успокаивает мало и далеко не всех…

Кроме того, многих вкладчиков подкупает высочайший уровень сервиса в зарубежных банках и гарантия конфиденциальности вкладов. Ведь не секрет. что случаи финансовых махинаций и злоупотреблений со стороны банковских сотрудников в России в последнее время становятся печальным правилом.

Вклады в иностранных банках – это действительно надежный и безопасный способ сохранения крупного частного капитала. Особой популярностью у состоятельных россиян пользуются банки Швейцарии, Великобритании, США, Сингапура и Кипра.

Как открыть вклад в иностранном банке

Прежде чем описывать процедуру открытия вклада, остановимся на двух важных моментах.

Во-первых, оформить вклад в зарубежном банке будет гораздо сложнее, чем в российском.

Во-вторых, «настоящий» иностранный банк будет в любом случае находиться за пределами России. Абсолютно все дочерние филиалы «иностранцев» на территории нашей страны подчиняются Центробанку РФ, действуют в рамках российского законодательства и участвуют в системе страхования вкладов. Другими словами, мало чем отличаются от банков отечественных.

Шаг 1. Подаем документы

Необходимо лично посетить отделение того банка, в котором Вы хотите открыть вклад. В некоторых случаях документы разрешается отсылать по почте. Кроме того, чтобы сэкономить свое время и не выезжать за границу, можно воспользоваться услугами посредников (о них поговорим чуть позже).

Благонадежность вкладчика в иностранном банке проверяется гораздо строже, чем в отечественном. Поэтому придется запастись внушительным пакетом документов (причем, в каждом банке к документам предъявляются собственные требования).

Например, банки Великобритании могут запросить квитанции об оплате коммунальных счетов с постоянного места жительства, рекомендации партнеров по бизнесу или «характеристику» клиента от российского банка.

В момент подачи документов необходимо заполнить многочисленные формы (естественно, на государственном языке страны банка).

После получения полного пакета документов, банк начинает проверку сведений о клиенте (процедура по времени может занять несколько месяцев). В результате россиянину либо разрешат открыть счет, либо по каким-то причинам откажут.

Шаг 2. Открываем счет

В случае положительного решения, счет, в конце концов, открывается. Однако воспользоваться им вкладчик не может до тех пор, пока не предоставит в банк доказательства того, что российская налоговая знает об этом «знаменательном событии».

Последовательность действий выглядит примерно так:

1) Банк «Х» сообщает вкладчику о том, что счет для него открыт.

2) В течение 30 дней вкладчик должен обратиться в российскую налоговую и заполнить специальный формуляр.

3) Налоговая ставит штамп на уведомлении об открытии счета. Только после этого вкладчик получает право перечислять на него деньги (через российские банки). Кроме того, вкладчик должен подписать обязательство предоставлять выписки по своему счету по первому требованию налоговых органов.

4) Уведомление со штампом налоговой отправляется в банк «Х».

Учтите, что доходы по депозитному вкладу, открытому в иностранном банке, подлежат налогообложению! С некоторыми странами (Швейцария, Латвия, Эстония, США, Италия и другие) Россия подписала соглашение об избежании двойного налогообложения. Это значит, что налоги на доходы по вкладам уплачиваются всего один раз – на территории страны, где находится банк (российской налоговой вкладчик уже ничего не должен).

Шаг 3. Пополнение счета

Как правило, способы пополнения депозитного счета оговариваются с банком еще на стадии открытия вклада.

Пополнять счета в иностранных банках проще всего через Интернет-банкинг. Причем, делать это можно не только из России, но и из любой другой страны.

При перечислении средств на вклад со своего валютного банковского счета в России, нужно предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и уведомление об открытии счета в иностранном банке с отметкой налогового органа.

А вот, если Вы хотите перечислять деньги на счет наличными, то потребуется документ, подтверждающий происхождение валюты.

С 13 февраля 2013 года пополнять банковские счета за границей разрешено ТОЛЬКО прямым перечислением через российские банки! В противном случае «незаконные» деньги будут изыматься в виде штрафа за нарушение закона в области валютного регулирования!

Открытие вклада за границей через посредника

Компании-посредники зарегистрированы и оказывают свои посреднические услуги на территории России. Обычно в их штате работают опытные юристы и бухгалтера, а представительские и операционные офисы открыты в нескольких странах мира.

Сотрудничество с так называемыми «оффшорными регистраторами» позволяет открывать счета за границей гораздо быстрее и проще, чем самому. Правда, и обходятся такие услуги недешево – от $1000.

Основное преимущество работы с посредниками очевидно – открыть счет за границей можно в своем городе (иногда даже в онлайн-режиме). Все организационные моменты сотрудники компании возьмут на себя. От владельца счета потребуется лишь предоставить все необходимые документы (при этом конфиденциальность полученной от клиента информации гарантируется).

Кроме того, посредники помогут выбрать подходящий банк – с проверенной репутацией и оптимальными условиями вклада.

Выбор банка

Начнем с того, что швейцарские банки в этом году уже не так привлекательны для российских инвесторов, как раньше.

Во-первых, принят закон, по которому личные данные вкладчиков-иностранцев больше не являются банковской тайной. Если, скажем, российская налоговая вышлет соответствующий запрос, швейцарский банк будет обязан предоставить полную информацию о клиенте.

Другими словами, скрывать часть своих доходов от налогообложения в Швейцарии теперь, увы, невыгодно.

Во-вторых, швейцарские власти готовятся отменить все налоговые льготы для иностранцев (еще один серьезный удар для отечественных бизнесменов).

В общем, в 2013 году эксперты прогнозируют массовый отток российского капитала из Швейцарии.

В каких странах хранить свои сбережения

Сингапур

Банковская система этой страны максимально точно копирует швейцарскую модель. До сих пор в банках Сингапура иностранцам-вкладчикам предоставляются налоговые льготы и лояльные условия доверительного управления (например, упрощенная процедура наследования вклада прямыми наследниками в случае смерти владельца счета).

Кроме того, информация по вкладам надежно защищена банковской тайной. А еще иностранцы-вкладчики имеют возможность получить вид на жительство в Сингапуре (что привлекает очень многих россиян).

Кипр

На сегодняшний день эта страна уже не является лидером по иностранным вкладам. Обычно Кипрские банки выбирают небогатые россияне и владельцы небольшого собственного дела, так как законы этого государства дают определенные преимущества для создания оффшорного бизнеса.

США

Как правило, именно вклады в американских банках используют состоятельные россияне, чтобы хранить свои сбережения в международной валюте. Вклады в США ценятся за качественный сервис, общедоступность и высокий уровень финансовых рынков. Однако не стоит забывать о том, что в Америке такого понятия как «банковская тайна» практически не существует.

Великобритания

Именно здесь находится знаменитая Лондонская биржа. Кроме того, Англия заслуженно считается одной из самых развитых в финансовом отношении стран Европы. Эта страна привлекает инвесторов-бизнесменов, которые хотят надежно хранить свои деньги подальше от России. И тех, кто со временем планирует навсегда перебраться в «страну туманов».

Люксембург

Пожалуй, единственный приличный офшор в Западной Европе с развитой банковской системой и выгодными условиями по вкладам. Здесь до сих пор актуальна банковская тайна, есть возможность открыть депозит анонимно и управлять счетом дистанционно.

Критерии выбора

Во-первых, репутация банка. Она имеет даже большее значение, чем репутация конкретной страны.

Во-вторых, узнайте, какое в этой стране законодательство о банковской тайне. Многие зарубежные банки придерживаются политики неразглашения финансовой информации о своих клиентах.

В-третьих, учитывайте географическое расположение. Обычно деньги предпочитают хранить поближе к региону будущего проживания или частых посещений.

В-четвертых, каковы будут налоговые льготы и ставки по вкладам.

И, наконец, цель вклада.

Если от вклада требуется лишь сохранить деньги в целости и сохранности в течение длительного срока, то лучше обратить внимание на банки развитых стран, которые гарантируют выплату вкладов и обязательно их страхуют.

Если ваша цель – получить максимальный доход, то стоит присмотреться к странам развивающимся. Там, как правило, выше темп роста экономики и, соответственно, выше банковские ставки по вкладам. Однако и риски финансовых потерь, в этом случае, будут уже гораздо выше.

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Вклады в иностранных банках — как открыть

Возможно, у некоторых читателей возникнет вопрос: «А зачем вообще открывать вклады в иностранных банках?». Но многие из тех, кого заинтересовала эта статья, скорее всего, уже все решили для себя.

На самом деле причин может быть много: одним сбережения за рубежом нужны для оплаты обучения, другим – недвижимости, многие просто хотят хранить свои деньги в наиболее надежных банках. Привлекают наших соотечественников в зарубежных кредитных организациях также высокий профессионализм, конфиденциальность и безопасность. Хотя при этом есть и минусы, основными из которых будут более низкая процентная ставка и довольная непростая процедура оформления.

Особенности открытия счета

Так что же нужно знать тем, кто решил открыть вклад за границей?

Во-первых, для этого в большинстве случаев потребуется ваше личное присутствие в офисе банка. Правда, иногда можно обойтись и без него. Некоторые организации имеют представительства в России, которые берут на себя организационную работу, практикуя выезд специалиста. Однако их услуги доступны только очень состоятельным клиентам, готовым внести на хранение довольно внушительную сумму. Другой вариант – когда представитель специализированного агентства сам едет в банк открывать счет с заверенными доверенностями. Также же документы можно выслать почтой, но на такие условия идут далеко не все банки.

Во-вторых, необходимый пакет документов будет отличаться от того, что требуют российские банки. Нужно быть готовым к тому, что придется подтвердить не только свою личность, но и легальность полученных доходов. Большинство россиян, желающих открыть депозит за рубежом – отнюдь не рядовые граждане, а это значит, что процедура идентификации и контроля будет предельно тщательной и может занять ни один день и даже неделю. Ну и сумму нужно подготовить немаленькую, так как размер первоначального взноса во многих иностранных банках весьма солидный.

Официальное уведомление

Тем, кто сможет убедить зарубежный банк в прозрачности своих доходов и успешно пройти процедуру открытия счета, нужно знать о том, что подобные операции в России подлежат валютному контролю и регулируются различными нормативными документами. Например, Федеральный закон №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предписывает уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета в иностранном государстве не позднее, чем за месяц. В противном случае вам могут просто отказать в открытии депозита.

Не самым приятным моментом будет воздействие Федерального закона №194-ФЗ от 12 ноября 2012 года. Он предусматривает штрафные санкции для российских граждан, решивших перевести свои доходы, полученные за пределами России, на счет в иностранном банке, минуя банки нашей страны. Такие доходы нужно «прогонять» транзитом через российские счета, иначе вас ждет штраф в размере от 75 до 100 процентов всей суммы. Процедура эта не только довольно хлопотна, но еще и чревата дополнительными комиссиями.

Расчет налогов

Еще один нюанс при открытии зарубежного счета заключается в налогообложении получаемой прибыли, то есть процентов по депозиту. В Налоговом кодексе указано, что проценты, получаемые в банках по вкладам, облагаются налогом, если размер годовой ставки превышает ставку рефинансирования, увеличенную на пять (по рублевым вкладам) или 9 пунктов (по вкладам в иностранной валюте).

Казалось бы, что к зарубежным вкладам должна применяться та же норма, но это не так.

Министерство финансов РФ своим письмом от 4 апреля 2013 года поясняет, что банк – это кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка, а, следовательно, зарубежные банки под это определение не попадают. Из этого следует, что проценты, получаемые от размещения депозита в иностранном банке, облагаются налогом в размере 13%, что в сочетании с невысокими ставками довольно ощутимо бьет по карману.

Выбор банка

Немного разобравшись с процедурой открытия вклада можно перейти и непосредственно к выбору организации, которой вы готовы доверить свой капитал. В первую очередь обратим внимание на особенно популярные среди российских вкладчиков страны.

Швейцарские банки на протяжении очень долгого времени являются эталоном качественного банковского обслуживания, сочетающего в себе высокий профессионализм, стабильность и надежность. Деятельность этих кредитных организаций находится под контролем Национального банка Швейцарии вместе с Федеральной банковской комиссией. Все они делятся на несколько групп с довольно резким разграничением функционала.

Более 50% объема финансовых услуг приходится на два крупных банка, являющихся мировыми лидерами: UBS и Credit Suisse. Для обычных вкладчиков больший интерес представляют кантональные банки, предлагающие весь спектр услуг с упором на кредитование и депозиты, а также региональные финансовые организации и банки группы Райффайзен. Есть также частные банки – одни из старейших в Швейцарии, но обслуживают они в основном довольно узкий круг состоятельных клиентов.

Для открытия счета в швейцарском банке понадобится внушительная сумма. А ставки по депозитам находятся на довольно низком уровне, в пределах 1-2 процентов годовых, но можно попробовать увеличить доходность, занявшись инвестициями или торгами на бирже. Такую возможность в режиме онлайн предоставляет своим клиентам, например, Credit Suisse.

Среди россиян популярны и банки Люксембурга, обладающие многими достоинствами швейцарских организаций, но с большими привилегиями для иностранцев. На финансовые учреждения Люксембурга приходится около 25% валового внутреннего продукта и 6-8 процентов мирового оффшорного капитала. Однако в последнее время ведутся разговоры о том, чтобы сделать деятельность банков герцогства более прозрачной с целью борьбы с уклонением от уплаты налогов. Ставки по депозитам здесь повыше, чем в Швейцарии – 4-6 процентов, плюс широкий выбор различных инвестиций для получения максимального дохода. К россиянам особенно лоялен банк DEXIA. Он предъявляет довольно мягкие требования при оформлении документов и имеет в своем штате русскоязычных специалистов.

Разветвленная по всему миру корреспондентская сеть со множеством посредников делает очень доступными кипрские банки. И, несмотря на недавний кризис, они продолжают пользоваться популярностью. Тем не менее, негативные последствия остались, в том числе и снижение ставок по вкладам, которые находятся на уровне 3-5 процентов.

Банки Латвии предлагают беспроигрышный вариант: качественный сервис в сочетании с невысокими тарифами на обслуживание. Туда даже не обязательно выезжать для открытия счета, да и управлять им можно дистанционно, чаще всего при помощи русифицированных программ. Одним из наиболее популярных является ABLV Bank, открывающий депозиты с небольшим первоначальным взносом. Однако снижения по ставкам не удалось избежать и здесь, в среднем доходность по вкладам составляет около 3-3,5 процентов.

www.podborvklada.ru

Как открыть счет в иностранном банке США? Вклады в США

Почему открывать банковские счета в США надежнее, чем в Швейцарии

Правда ли, что в США банковский счет можно открыть за 30 минут, даже если вы иностранец с туристической визой? В США действительно предлагают условия для банковских операций намного лучше, чем в Швейцарии? Почему банковская сфера США — это надежно и безопасно? На эти и другие вопросы отвечает Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка».

Спикер: Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка»

Отзыв лицензий у банков России

Российская банковская сфера уже не может гарантировать безопасность вкладов граждан страны. Как ни прискорбно, но это правда. С начала 2015 года лицензии были отозваны более чем у 200 банков и кредитных организаций.

Доверие у жителей России к банковским учреждениям падает. В России отсутствует прозрачность работы финансовых организаций. Поэтому очень многие опасаются, что банки, в которых они хранят деньги, обанкротятся. Предпосылки уже есть.

Граждане еще слишком хорошо помнят повальные крахи банков в 1992-1993 и 1998 годах, чтобы доверять им безоговорочно. Естественно, многие ищут альтернативные возможности для вложений и хранения денег.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Примечательно, что доверие падает только к российским банкам. Количество инвестиций в финансовые организации других стран постепенно растет. Наиболее привлекательными в этом плане являются страны Европы и США.

Почему делать вклады в США выгодно?

Но Юрий Моша утверждает, что наиболее выгодной и безопасной инвестицией являются как раз банки США. Европейские банки предлагает намного худшие условия. Давайте разберемся, почему так.

Банкуем! Объясняем в цифрах, почему вкладывать в США выгодно

Банковская система в США максимально дружественная для вкладчиков. Уточним: для любых вкладчиков, независимо от их гражданства. Все условия созданы для максимального притока капиталов всего мира: от простых рабочих до предпринимателей с многомиллионными капиталами.

Давайте для примера сравним процентные ставки наиболее крупных банков Швейцарии и США.

Швейцарские банки гарантируют надежность вклада, но не обеспечивают его прибыльность. Поэтому максимальная процентная ставка по депозиту в хорошем банке будет составлять 0,15%. При этом зачастую предложения не будут превышать 0,1%.

Как делать вклады в банках? Стратегия управления банковскими вкладами

Для примера, ТОП-5 банков, которые предлагают самые высокие процентные ставки Швейцарии:

Название банка	Ставка в %
WIR-Bank	0,150
AEK Bank 1826	0,100
Banca Popolare di Sondrio	0,100
BBO Bank Brienz Oberhasli	0,100
Regiobank Männedorf	0,100

Конечно, это только абсолютные цифры, которые еще не отвечают на вопрос, куда лучше вкладывать. Но все же — десятые доли процента, серьезно?

Ситуация в банках США прямо зависит от срочности иностранного вклада. Если вы собираетесь оформить депозит на год, то вряд ли стоит ждать больше 1% дохода. А долгосрочные вложения могут без проблем давать выше 2,5% прибыли в год.

Тем не менее, реальная доходность депозитов почти одинаковая — США имеет лишь небольшое преимущество. Все потому, что в Швейцарии нулевой уровень инфляции. Это значит, что деньги не теряют ценность. Но стоит помнить, что это относится только к швейцарскому франку и депозитам в этой валюте.

Инфляция доллара в среднем составляет 1,6%, но такой уровень обесценивания денег нивелируется процентной ставкой. Реальная прибыль получается небольшой, но стабильной. Франк прибыли не дает вообще, да и при конвертации придется сильно переплатить.

Уровень инфляции по годам, % statbureau.org

Кроме того, практически во всех банках Швейцарии не слишком-то хотят принимать депозиты меньше миллиона франков (чуть больше миллионе долларов США). А минимальный размер депозита составляет 100 000 франков. Поэтому для простых людей такие условия не подходят.

В банках США вы можете вложить абсолютно любую сумму, хоть 100 долларов. В некоторых учреждениях есть минимальная сумма вложения, но она редко превышает 1000 долларов.

Открыть иностранный счет за 30 минут? Это реально!

Клиентоориентированность финансовых организаций США уже стала нарицательной. Это своеобразный бренд страны, которая таким образом привлекает инвесторов. Скажем честно, в США можно без проблем открыть счет за полчаса, даже если вы являетесь резидентом другой страны.

Куда инвестировать деньги в 2018 году?

Для этого требуется только:

• Документы, подтверждающие личность — загранпаспорт.
• Действующий документ, который разрешает пребывание в стране — виза. Подходит абсолютно любая, даже туристическая.
• Карта любого российского банка.
• Сам денежный вклад.

Оформление документов длится полчаса. Также нужно оставить адрес, по которому отправят вашу новенькую карту — и все.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Для открытия иностранного счета на юридическое лицо даже не обязательно нужно приезжать в страну. Все можно сделать дистанционно. Гарантия сохранности средств в любом из топ-20 банков США ничуть ни хуже, чем в Швейцарских. И чтобы вложить деньги в американский банк, совсем не обязательно использовать их на территории США. Спустя время их можно так же легко вывести.

Десятки тысяч предпринимателей России уже используют эти возможности и открывают счета в иностранных банках. Если делать все прозрачно и не заниматься махинациями или выводом средств в оффшоры, то у властей не будет к вам никаких претензий. Более того, даже налоги платить не нужно, ведь вложенные деньги вы заработали не на территории США.

Банки и большая политика. Деньги можно и потерять?

Мы не будем лезть в политику и российско-американские международные отношения. Но многие россияне, которые хотят открыть иностранный счет в США, опасаются, что их активы могут «сгореть» из-за большой политики.

Спешим успокоить: для простых граждан не меняется ничего. Даже наоборот — банки США заинтересованы не отпугнуть инвесторов из России. Санкции актуальны только для тех вкладчиков, которые попали в санкционные списки.

Если вы намерены использовать счет в банке США как гарант безопасности денег и как источник небольшой прибыли, то в 99,9% случаях к вам не будет никаких претензий. Это целиком ваше право и дело, где хранить деньги.

В случае, если со счетом проводятся операции, то его могут проверить на законность сделок. Особенно, если сделки с крупными суммами больше 100 000 долларов. Проверкой занимается служба безопасности банка. Если она выявит какие-либо нарушения с вашей стороны, вам будет просто отказано в дальнейшем обслуживании. Это значит, что вам отдадут деньги и пошлют на все четыре стороны. Конфисковать или заморозить деньги могут только по особому решению суда — это очень и очень долгий процесс, под который попадают только особо крупные махинации на десятки миллионов долларов.

Так открывать счет в иностранном банке США или нет? Однозначно, да!

Банки США делают нам предложение, от которого невозможно отказаться. Да и не хочется отказываться от таких вкусных условий.

• Во-первых, это надежно. Вы можете не переживать о том, что банк может неожиданно лопнуть или обанкротиться. Если вы вкладываете в банки из топ-50, то такой риск ничтожен. Но все же не стоит соблазняться неестественно высокими процентными ставками. Прибыль выше 7% — это уже утопия, которая не может быть правдой. Мошенничеств в банковской сфере США в разы меньше, чем в России, но они все же случаются.
• Во-вторых, это выгодно. Депозит ежегодно дает небольшую, но стабильную прибыль. К примеру, если положить 200 000 долларов под 2,5% годовых, то каждый год вы будете получать 5000 долларов. В швейцарском банке же можно сохранить деньги, но не рассчитывать на прибыль.
• В-третьих, это просто. Процедура открытия иностранного счета в США ничуть не сложнее, чем в России. Но возможностей и перспектив вы получаете намного больше. При этом вы легально не платите ни цента налогов за сам депозит. Но все же налоги на проценты придется заплатить.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Открывать иностранный счет в банке США или нет — выбор каждого. Но американцы предлагают наиболее выгодные условия среди всех остальных стран мира. Если вы решили сделать депозит за границей, то США — лучший выбор.

promdevelop.ru

Депозит за границей – оффшорная диверсификация и запасные счета в иностранных банках.

Депозит за границей, как и банковский счет за границей сегодня является одним из наиболее популярных инструментов для защиты и приумножения своего благосостояния. Безусловно, чтобы выгодно разместить деньги на депозите необходимо определиться с иностранным банком, что не всегда является самым легким заданием. Чтобы найти надежного финансового партнера за рубежом стоит изначально определиться с целью открытия депозита за границей, о чем мы поговорим чуть позже, а также не стоит пренебрегать помощью профессионалов, которые посоветуют и помогут открыть оффшорный счет и выгодный и защищенный депозит за границей.

Но до того как мы начнем обсуждать депозиты в иностранных банках в целом, необходимо понять, что ни один заграничный банк не сможет дать вам сто процентной гарантии сохранности ВСЕХ ваших сбережений. Безусловно, речь не идет о грабителях или террористах, речь идет о правительстве и политических играх, которые, так или иначе, влияют на нашу жизнь. Именно поэтому, открывая иностранный банковский счет, нужно думать о диверсификации и открывать дополнительные и запасные счета за границей.

Почему стоит открыть счет за границей с профессионалом, а не импульсивно?

Почему лучше всегда иметь запасной оффшорный банковский счет?

Еще в начале прошлой зимы никто не могут поверить в то, что Кипр может применить такую санкцию как «стрижка» депозитов, но это, к сожалению, случилось и многие состоятельные предприниматели потеряли большие деньги.

Однако, не смотря на возможность повторения кипрского сценария, а также «заморозки» депозитов банком, все равно депозит за пределами страны резидентности остается одним из наиболее популярных финансовых продуктов.

Если Вы еще не знаете, что такое диверсификация, Вам очень понравится статья — Международная диверсификация и фискальный обрыв в США на «забавном» примере семейства Ивановых

Глубинный аспект международной диверсификации для оффшорных инвесторов.

Для того чтобы вы смогли открыть депозит за рубежом вам надо определиться с банком и страной, где вы хотели бы разместить свои средства. Многие европейские банки имеют свои дочерние банки по всему миру. Особенно в таких крупных мегаполисах как Москва, Минск, Киев и т.д. Но дело в том, что дочерние банки юридически независимы и они не могут предоставить вам такую услугу как открытие счета или размещение депозита в материнском банке за границей. Они могут предложить вам лишь рекомендательное письмо, в котором опишут, что вы являетесь клиентом их банка и направят вас напрямую в материнский банк, куда вам придется лично отправиться.

Другой вариант, если вы будете являться привлекательным клиентом для банка, а точнее если пожелаете разместить депозит в банке в размере более 1 млн., то иностранный банк может на дом прислать вам своего банкира. Тогда банкир привезет вам все необходимые документы и бланки, которые вы заполните, а после чего начнется процесс открытия счета. Этот процесс может занять от одной недели и более, все будет, зависеть от того насколько банк хочет заполучить вас как клиента, а также насколько вы «прозрачны» для банка.

Кстати о «прозрачности», не стоит напрасно надеяться, что банки не поинтересуются у вас об источнике происхождения ваших сбережений, которые вы планируете разместить на депозите. Конечно, если речь идет о сумме до 100 тыс., то вопросов не будет много, но если сумма превышает 100 тыс., то готовьтесь к допросу, а также подготовьте сопутствующую документацию. Отдаленность банка от вашего места расположения, также на это не влияет.

Если вы нацелены открыть европейский счет за границей для размещения депозита, то, как вариант для Вас может подойти Прибалтика. Во-первых, она территориально недалеко, во-вторых, это европейские банки со своей страховой суммой выплаты, а также общение с этими банками доступно на русском языке. Ну и наконец, например, в Латвии, если вы обратитесь к Offshore Pro Group, то сможете открыть счет и депозит удаленно.

Еще один важный вопрос, который стоит обсудить, это цель вашего депозита за границей. Если вы планируете накопить деньги, то Европа, например, это не лучший вариант. Европейские банки предлагают относительно низкие ставки по депозитам, например, по сравнению с российскими банками. А что не менее важно, чем стабильней, известней и старше банк, тем ниже в нем ставки по депозитам. Так что накопить, на европейском депозите не получиться.

Банк	Срок	Валюта	Мин. сумма	Ставка
Rietumu banka ( Латвия)	1 год	EUR	100 тыс.	1%
Latvijas Pasta banka ( Латвия)	1 год	EUR	5 тыс.	1,2%
Verso bank ( Эстония)	1 год	EUR	350	1,8%

В Латвийских банках есть куда более выгодные и конфиденциальные фидуциарные депозиты с % ставкой до 10% — Фидуциарные или секретные депозиты в латвийском/кипрском банке для конфиденциального проведения сложных сделок.

Сумма гарантийного страхование прибалтийских банков такое же, как было в кипрских банках – 100 тыс. евро.

Конечно, у многих цель не накопить, а сберечь накопленное. Именно поэтому так много россиян и представителей стран СНГ стремятся в Швейцарию. Но Швейцария в последние время теряет свою популярность по причине постепенного «таянья» банковской тайны. То, что ранее всех притягивало в Швейцарию, теперь отходит на второй план. Помимо этого разместить депозит в Швейцарии, а также открыть там счет не так и просто. Многие Швейцарские банки предпочитают работать только с мега состоятельными людьми, в число которых, как вы понимаете не так легко попасть. Но если вы все же выбрали банк, который вам пошел на встречу, это еще не значит, что вам удастся открыть в нем счет. Огромная бумажная волокита может вам просто надоест, и вы откажетесь от идеи открыть счет в Швейцарии.

Дело в том, что у каждого банка своя процедура не только открытия счета, но и идентификации клиента. Чем престижней банк, тем выше требования обязательной юридической проверки потенциального клиента, а также источника получения его средств. Помимо этого каждый банк относиться осторожно к нерезидентам.

Offshore Pro Group сотрудничает со Швейцарскими банками и если вы желаете иметь депозит и счет именно в этой стране, то мы можем вам в этом помочь.

Если описать процедуру открытия счета в иностранном банке, то, как правило, банки требуют от потенциальных клиентов: заполненные бланки, паспорт, доказательство места проживания, а также могут запросить рекомендацию из других банков или профессионалов, которые сотрудничают с потенциальным клиентом банка.

Далее вам открывают счет, и вы можете через ваш интернет банк разместить, желанный депозит. Однако при выборе банка поинтересуйтесь о минимальной сумме, которую можно разместить на депозите. Есть банки, которые допускают депозит со 100 долларов, а есть и такие банки которые принимают депозиты, начиная со 100 тыс. и более.

Как вы видите, европейские банки предлагают не всегда лучшие условия с точки зрения накоплений. Помимо этого если вы пожелаете воспользоваться такими услугами как кредитование и финансирование в иностранном банке, то эта процедура окажется весьма сложной, а порой даже не выполнимой. Дело в том, что банк, который реально не может оценить вашу недвижимость в качестве залога не станет брать ее в качестве обеспечения. Как вариант может быть коммерческая недвижимость, но тут тоже много нюансов.

А как же выгодные проценты по кредитам, спросите вы. Но стоит напомнить, что и их не так просто получить нерезидентам. Если у европейского банка представительство, скажем, в России, то и кредитовать вас он будет по российским ставкам. Но если вы все же встретите банк, который согласиться выдать вам кредит под 5-7%, то будьте готовы возместить как резидент России разницу, уплатив налог в размере 35%, поскольку ставка вашего кредита менее 9% и ваш кредит автоматически попадаете под категорию материальной выгоды.

Депозит за границей это привлекательный инструмент для хранения ваших сбережений, но не стоит пренебрегать всеми особенностями того или иного банка, который может облегчить, либо усложнить вашу жизнь. Обращайтесь к нам по адресу [email protected] и мы поможем Вам найти не только лучший иностранный банк, но и открыть депозит за рубежом.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

internationalwealth.info